Anschlussfinanzierung: Wann ist der beste Zeitpunkt?

Warum die Anschlussfinanzierung so wichtig ist

Wenn die Zinsbindung deiner Baufinanzierung ausläuft, brauchst du eine Anschlussfinanzierung für die Restschuld. Bei einer Restschuld von 300.000 € kann ein halber Prozentpunkt Zinsunterschied über 10 Jahre 15.000 € ausmachen.

Drei Optionen für die Anschlussfinanzierung

1. Prolongation (bei der gleichen Bank)

• Vorteil: Kein Aufwand, kein Grundbucheintrag
• Nachteil: Oft nicht die besten Konditionen — Banken wissen, dass viele Kunden aus Bequemlichkeit verlängern

2. Umschuldung (zu einer anderen Bank)

• Vorteil: Oft deutlich bessere Zinsen
• Nachteil: Grundbuch-Umschreibung (ca. 0,2 % der Darlehenssumme)
• Tipp: Die Ersparnis übersteigt die Kosten fast immer

3. Forward-Darlehen (vorab sichern)

• Vorteil: Aktuellen Zinssatz bis zu 5 Jahre im Voraus sichern
• Nachteil: Forward-Aufschlag von ca. 0,01–0,03 % pro Monat Vorlaufzeit
• Tipp: Sinnvoll wenn du steigende Zinsen erwartest

Wann solltest du anfangen?

So findest du den besten Zins

• Mindestens 3 Angebote einholen — bei Vermittlern wie Interhyp, Dr. Klein oder Check24
• Sondertilgungsrechte verhandeln — 5–10 % p.a. sollten kostenlos möglich sein
• Zinsbindung an Lebensplanung anpassen — 10 oder 15 Jahre je nach Alter und Tilgung
• Propertis nutzen — die App erinnert dich rechtzeitig, wenn deine Zinsbindung ausläuft

Propertis-Tipp

Hinterlege deine Kreditdaten in der Liegenschafts-Übersicht. Propertis berechnet die verbleibende Zinsbindung und zeigt dir automatisch einen Hinweis, wenn es Zeit wird, Angebote einzuholen.